Финансы - инвестирование - 6 предпосылки для покупки дома

poni | Просмотров: 165





Если вы находитесь в рынок покупателя или рынок продавца, как только вы найдете дом, который чувствует себя как дома, вы хотите купить его как можно скорее . Однако, это не совсем так просто. Многих финансовых проблем будет определять, вы сможете купить дом, а также условия вашей ипотеки. Зная эту информацию заранее, поможет вам принимать лучшие решения и сделает ваш процесс одобрения ипотеки прошло гладко и быстро.
Финансовой предпосылкой #1: Имеют достаточного первоначального взноса
Ваша мечта домовладения может быстро разбиться, если Вы не можете обеспечить достаточное количество денег для первоначального взноса.
“Кредиторы ужесточили требования после экономического кризиса в 2008 году”, - говорит Карен Р. Дженкинс, сертифицированный ипотечный банкир, президент и генеральный директор трансформатором консультирование в Колумбии, Южная Каролина. “В результате, потенциальные заемщики, которые хотят приобрести дом должен иметь некоторую кожу в игре, чтобы претендовать на жилье”, - говорит Дженкинс большинство кредитных программ, требуют минимум 3. 5% первоначального взноса.
Вы можете знать людей, которые приобрели дома в прошлом, без первоначального взноса – или вы можете даже быть одним из тех людей. Это гораздо менее вероятный сценарий сегодня, как банки пытаются снизить риск дефолта заемщиков. “Заемщик с кожи в игре, менее вероятно, чтобы по умолчанию, когда ситуация становится жесткой”, - говорит Стейси Алкорн, владелец и главный сотрудник счастья в Бостоне ЛЕР недвижимости партнеров. Например, когда цены на недвижимость идут вниз, заемщик, который вложил свои сбережения в недвижимость-это более вероятно, чтобы повесить на и переждать бурю, ждет цены на недвижимость снова поднимутся, Алкорн говорит. С другой стороны, “заемщик, который поставил ноль денег, скорее всего, просто ходьбы от отеля и позволит банку принять его путем выкупа. ”
Финансовой предпосылкой #2: найти приемлемую процентную ставку
В течение срока вашего ипотечного кредита, вы, скорее всего, платить десятки тысяч долларов только за проценты . Таким образом, поиск кредитов с низкой процентной ставки может сэкономить вам тысячи долларов в долгосрочной перспективе. Отличный инструмент для исследования и сравнения процентных ставок ипотечный калькулятор, как показано ниже. Используя ипотечный калькулятор даст вам представление о Ваших потенциальных расходах, прежде чем вы даже встретиться с ипотечным брокером.


Финансовой предпосылкой #3: минимальный приемлемый кредитный счет
Ваш счет fico будут отражать, если вы maxing из Вашей кредитной карты и просрочил оплату счетов, которые могут быть другого финансового камнем преткновения для потенциальных домовладельцев, нуждающихся в ипотеку. “Счеты fico сообщить в банк вашу способность оплачивать свои счета ежемесячно и сколько общий долг вы. Если Вы не выкладываетесь на все ваши кредитные карты, ваш счет fico будут низкими, и это будет больно ваши шансы на получение финансирования, поскольку банки не хотят кредитовать кого-то, кто живет в кредит,” Алкорн говорит.
Что считать приемлемым КУКИША? Эми Терц, Региональный вице-президент Wintrust ипотека в Нидхэм, Массачусетс. , отмечает, что, хотя ФГК предлагает финансирование для заемщиков с кредитом счета как низко как 500, большинство кредиторов быть добавлены свои требования. Поэтому будет сложно найти кредитора, который будет работать с заемщиком с кредитной балла ниже 640. (Для больше, прочитайте: что такое хорошая кредитная история?)
Однако, лимит-кредитные карты не только ваша забота. “Если вы последовательно 30, 60, или 90 дней на другие счета, ваши кредитные баллы опять будет низким, а банки не хотят давать деньги, чтобы кто-то им придется постоянно выпрашивать свои же деньги,” Алкорн говорит, добавив, что “коллекций банкротстве, или взыскания на ваш кредитный сообщает банк, что у вас нет проблем невыполнении своего долга и обязательств, попросту говоря, они не хотят быть рядом. ”
Финансовой предпосылкой #4: иметь задолженности к доходу меньше или равна 43%
Домовладельцы, которые перенапрягают себя может в конечном итоге едят лапшу быстрого приготовления каждый день в дом, который они могут в конечном итоге потерять. Важно быть реалистичными о том, что вы можете себе позволить.
“Банки используют отношение долга к доходу, чтобы определить, если заемщик может позволить себе купить дом,” Алкорн говорит. “Например, допустим, заемщик зарабатывает $5000 в месяц. Банк не хочет вашего общего долга, включая новые ипотечный платеж, плюс платежи, платежи по кредитным картам и другие ежемесячные обязательства, превышает определенный процент дохода. ” В январе 2014 года Бюро по финансовой защите потребителей ввели правила о том, что отношение долга к доходу не может превышать 43%. (Подробнее см.: что считается хорошим соотношение DTI?)
Однако, Алкорн предупреждает, что только потому, что банк считает, что вы можете себе позволить определенный ипотечный платеж не означает, что вы на самом деле можете. “Например, банк не знает, что у вас большая семья, или уход за ребенком расходов или стареющих родителей, что ты заботишься о. Важно иметь откровенный разговор о ваших ежемесячных платежей ипотеке команды, так что вам не попасть в над головой. ”
Дженкинс соглашается, добавив, что "существуют дополнительные расходы, связанные с владением домом, что Вы не можете понести при сдаче в аренду. Обязательно просчитать все месячные расходы и долги, и пусть ваш бюджет принять окончательное решение относительно того, что вы можете себе позволить платить. ”
Финансовой предпосылкой #5: есть возможность оплатить расходы закрытия
Есть многочисленные сборы, связанные с ипотекой, и вы могли бы быть в для грубого пробуждения финансовых если Вы не знаете заранее, что ожидать.
Хотя закрытие затрат варьируются от кредитора к кредитору и государства, “заемщики платят за оценки, кредитный отчет, выдача/закрытие агента, платежей, учет платежей и обработки/андеррайтинг сборов,” Алкорн говорит, добавив, что закрытие затрат, как правило, 1% от суммы кредита.
Однако, говорит Дженкинс, что сборы могут быть аж 3%. “Теперь кредиторы обязаны предоставить вам всеобъемлющую добросовестную оценку за сборы вы взимается на определенном кредит. Правила и более жесткие, по расчетам кредитора, и там очень мало места для расценки, предложенные изменения при закрытии таблицы. ” Она советует покупателям недвижимости для пересмотра хорошую оценку веры и задавать вопросы, если Вы не уверены, что конкретная плата представляет.
Финансовой Предпосылкой #6: Иметь Необходимую Финансовую Документацию
Недостаточная документация может задержать или даже остановить процесс одобрения кредита, так что вы должны выяснить, что вы должны принести к столу.
“Ваш кредитор должен иметь полный перечень необходимых документов для поддержки Вашей кредитной заявки в зависимости от вашей занятости и доходов,” Тирс говорит. “Если вы начинаете с утверждения, будьте уверены, что кредитор просит всех документации для процесса с предварительного одобрения без тщательного изучения документации бесполезно. Что-то можно упустить, что может привести к вашему кредиту позднее отказался, если предварительное одобрение процесс не очень хорошо документированы. ”
Что такое предварительное одобрение? Согласно Дженкинсу, это "предварительное утверждение опирается на то, что заемщик заявили о применении (доходы, долги, активы, занятости и т. д.. ). Фактический процесс утверждения, проверки доходов, активов и задолженности с использованием различных методов, таких как платежные квитанции, налоговые декларации, банковские выписки, W2s и трудовых проверок. ”
Терц добавляет, что “на конкурентных рынках, продавцы и риэлторы не будут даже рассматривать предложение не зная, что покупатель предварительно одобрен. ” Дополнительные документы могут быть запрошены на более позднюю дату или на протяжении всего процесса. “Процесс андеррайтинга является исчерпывающим, и некоторые документы могут поднять вопросы или проблемы, которые требуют дополнительной документации. Просто сделайте глубокий вдох и дать заимодавец все, что они просят, как можно быстрее, чтобы получить Ваше одобрение завершено. ”
Нижняя Линия
Прежде, чем вы сможете подумать о покупке дома вашей мечты, вы должны быть уверены, что ваши Финансы находятся в порядке и что вы готовы с умом и тщательно, прежде чем ипотеку-процесс утверждения даже начинает.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



6 предпосылки для покупки дома 6 предпосылки для покупки дома